作為世界著名的國際金融中心，香港以其寬松的外彙管制和易於維護的公司結構，成為了國際貿易的理想平台。每年都有眾多商家選擇在香港注冊公司。然而，要想利用香港公司進行跨境貿易，開設相應的銀行賬戶是不可或缺的一步。但在香港，無論是哪家銀行，對客戶的審核都非常嚴格，審核周期長，稍有不慎就可能導致開戶申請被拒絕。那么，究竟是什么原因使得在香港開設銀行賬戶如此困難呢？今天，就讓我們來詳細探討這個問題。
首先，銀行的商業模式本質上是吸收存款，然後將這些資金通過貸款或投資的方式進行運用，以賺取利潤。隨著金融全球化的發展，許多銀行都拓展了海外業務。如果銀行在業務過程中不慎觸犯了某些國家的政府，就可能面臨海外業務受限的風險，這不僅會嚴重影響銀行的利潤和現金流，甚至可能導致銀行破產。
以香港的彙豐銀行為例，它曾因被指控為伊朗、古巴和墨西哥的非法資金提供洗錢服務而受到美國的起訴。最終，彙豐銀行為了自保，與起訴方達成和解，並支付了高達19.2億美元的和解金。
同樣，渣打銀行也因與蘇丹的金融交易而遭到重罰，被罰款3.27億美元。此後，又因違反洗錢監控機制，再次被處以3億美元的罰款。即便是美國的花旗集團，也因為其子公司在反洗錢監管上的疏忽，被監管機構罰款1.4億美元。
實際上，幾乎每家銀行都曾因各種原因被處以巨額罰款。這反映出人們普遍認為銀行財大氣粗，但銀行作為企業，其根本目的仍然是盈利。面對如此巨額的罰款，即便是盈利能力強的銀行也會感到壓力山大，更不用提隨之而來的業務限制措施了。
因此，香港的各家銀行在面對客戶時都會進行嚴格的審查和篩選，以避免因客戶問題而自身遭受牽連。這也正是導致香港銀行開戶過程顯得格外艱難的直接原因。
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